Seguramente dispongas de una cuenta naranja de ING Direct, o de sus homónimas de iBanesto, Openbank, etc. Y seguramente, si te lo puedes permitir, hagas una transferencia mensual desde tu cuenta nómina a estas cuentas ahorro. Y seguramente habrás notado que no tienes disponible ese dinero hasta pasadas 8 semanas. Bienvenido al mundo de las retenciones. Sigue leyendo y te mostraré como evitar este problema.
Retenciones, OTF vs OTE
Orden de Traspaso Fondos (OTF) y Orden de Traspaso Efectivo (OTE), esto es el quid de la cuestión. La Ley de Servicios de Pago establece la normativa con respecto a las transferencias. Cuando se domicilia un pago, esta ley establece un periodo de 8 semanas de retención durante el cual el recibo puede ser devuelto a su origen. Se supone que esta ley es buena ya que nos permite cierto margen de actuación para reclamar un cobro que no está bien realizado.
Ahora bien si somo nosotros mismos lo que realizamos esta transferencia podemos vernos afectados por esta retención en cuanto a que no tendremos «efectivo» el ingreso hasta pasadas esas 8 semanas.
Lo normal es que cuando hacemos una transferencia del banco A al banco B lo hagamos desde el banco A, el cual nos cobrará una tasa por ello. La otra acción que podemos realizar es «pedir» desde el banco B la cantidad al banco A a modo de recibo, siendo normalmente este proceso gratuito. La ley establece que la primera transferencia mensual de este tipo debe ser OTF la cual es tratada como una domiciliación y por lo tanto afectada por la retención. Lo bueno es que la ley tampoco permite mas de una operación OTF por mes por lo que las siguientes serán OTE, y aquí viene la jugada.
El truco
El truco es tan sencillo como realizar una transferencia inicial por poco valor, 1€ por ejemplo, y a continuación realizar otra transferencia con el grueso del dinero. De esta manera la segunda operación será tratada como una OTE y no tendrá retención. Dispondremos del efectivo en la cuenta destino en 24 horas según establece la misma Ley de Servicios de Pagos.
Por cierto, si la transferencia es superior a 3.000 €, no se verá afectada por retención aunque sea la primera del mes. Eso sí, los bancos están obligados a informar a Hacienda de todos los movimientos superiores a 3.000 €. Así que ya sabes.
Espero que a alguno os sirva este pequeño truquito.
¡Saludos pensadores!
Comentarios
Ya sabe hasta de bancos…..por cierto eres ahorrador o que? ejjej nunca me ha inspirado confianza eso de los ing , pero esque ahora no inspira confianza ninguno ajjaj
Jajaja, la verdad que si soy ahorrador. No es por hacer SPAM pero tengo la cuenta nómina y una cuenta naranja y no son más que ventajas. Al abrir la cuenta nómina me ingresaron 100 €. El año pasado con la devolución del 2% de los recibos me ingresaron cerca de 120 €. Cada vez que hecho gasofa en una Galp me devuelven el 3% en la cuenta. Sacas gratis dinero en cualquier 4B, hago transferencias gratuitas, no te cobran por ingresar cheques, … Comparado con Caja Madrid que te cobran hasta por pisar la sucursal, la verdad que estoy más que contento, y lo recomiendo!
hola tenia un dinero en ING DIRECT porque creia que me daria algo mas y resulta que lo transfiero a mi otra entidad e ignorante de mi pues resulta que me han aplicado una retencion por domiciliacion porque creia que no me cobrarian nada y resulta que me encuentro con la sorpresa que me han cobrado ellos te dicen que no te cobran y al final te encuentran con que si, hay alguna solucion se puede reclamar algo? puedo hacer algo al respecto? gracias
Hola Miguel, Lo primero decirte que ING no te ha «cobrado nada». La retención es simplemente eso retener el dinero durante un tiempo. Tal y como explico en mi entrada los bancos están obligados a retener el dinero durante 32 días (OTE). Si hubieses leído mi blog antes habrías realizado una transferencia inicial de 1 € y después otra con el resto del dinero. No tienes que hacer nada, en 32 días tendrás el dinero en la cuenta destino totalmente disponible SIN NINGÚN COSTE PARA TI. Otra opción es que reviertas esa transferencia de nuevo a tu cuenta ING y hagas lo que te indico. Un saludo.